來(lái)源：商訊社

撰文：李怡然

11月22日晚間，重慶銀行發(fā)布公告稱(chēng)，副行長(cháng)周?chē)A因工作調動(dòng)向董事會(huì )提請辭職。

據觀(guān)察，今年以來(lái)，重慶銀行（601963.SH、01963.HK）作為西部首家“A+H”上市城商行，也是“換將”動(dòng)作頻頻，董、監、高迎來(lái)較大變動(dòng)。

從重慶銀行10月28日公布了今年第三季度報，《商訊·公司金融》注意到，重慶銀行第三季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)營(yíng)收凈利“雙降”，不良指標較半年報中有抬頭趨勢，近期還收到了一張百萬(wàn)罰單。

董、監、高迎大變動(dòng)

重慶銀行今年8月4日公告顯示，自2013年任職董事長(cháng)、行長(cháng)10余年的冉海陵提交的辭任函，冉海陵因到齡退休，向董事會(huì )提請辭去執行董事、行長(cháng)及董事會(huì )信息科技指導委員會(huì )主任委員、戰略與創(chuàng )新委員會(huì )委員、風(fēng)險管理委員會(huì )委員職務(wù)，辭任自8月2日生效。

同日還發(fā)布了，建議委任執行董事及行長(cháng)相關(guān)公告，公告顯示，重慶銀行于8月3日審議通過(guò)了，建議委任高嵩為該行執行董事及行長(cháng)。

公告中簡(jiǎn)歷顯示，高嵩，44歲，畢業(yè)于西南政法大學(xué)，于2001年7月和2005年1月分別獲得法學(xué)學(xué)士學(xué)位和法律碩士學(xué)位。此外，高嵩還是高級經(jīng)濟師、政工師，公司律師。

雖然這位新行長(cháng)十分年輕，但工作經(jīng)驗卻很豐富，是從基層一步步走上來(lái)的。在任職行長(cháng)前，高嵩曾擔任重慶銀行黨委副書(shū)記。

在交通銀行時(shí)，高嵩歷任交通銀行重慶分行沙坪壩支行儲蓄、會(huì )計、業(yè)務(wù)銷(xiāo)售科信貸員，重慶分行風(fēng)險管理處科員、資產(chǎn)保全部資產(chǎn)保全員、法律合規部法律合規管理崗、重慶分行新牌坊支行副行長(cháng)。之后，高嵩加入重慶農商行，擔任重慶農商行資產(chǎn)保全部副總經(jīng)理、渠道管理部總經(jīng)理、長(cháng)壽支行黨委書(shū)記、主要負責人、行長(cháng)、重慶農商行人力資源部總經(jīng)理、重慶農商行黨委委員、副行長(cháng)、掛職任國務(wù)院國資委政策法規局副局長(cháng)。

目前，國家監督管理總局在9月28日和11月16日分別發(fā)布了《國家金融監督管理總局重慶監管局關(guān)于重慶銀行高嵩任職資格的批復》（渝金管復〔2023〕23號、〔2023〕44號），分別核準了高嵩重慶銀行行長(cháng)、董事的任職資格。

除了行長(cháng)更替，今年至今，重慶銀行非執行董事鐘弦、外部監事彭代輝、副行長(cháng)隋軍、獨立董事鄒宏、非執行董事楊雨松、副行長(cháng)黃寧也相繼辭任。

11月23日公告也顯示，副行長(cháng)周?chē)A近日也因工作調動(dòng)原因，向董事會(huì )遞交辭任，辭任自11月21日開(kāi)始生效。

本次變動(dòng)后，重慶銀行高級管理人員包括行長(cháng)高嵩，副行長(cháng)劉建華、楊世銀、黃寧，副行長(cháng)、董事會(huì )秘書(shū)彭彥曦和首席風(fēng)險官、首席反洗錢(qián)官黃華盛。

第三季度業(yè)績(jì)下滑

三季報顯示，截至2023年9月末，重慶銀行的資產(chǎn)總額達到7414.82億元，較年初增加567.69億元，增幅8.29%，客戶(hù)貸款及墊款總額達到3861.47億元，占資產(chǎn)總額的52.08%，較年初增加335.73億元，增幅9.52%資產(chǎn)規模進(jìn)一步擴大。

其中，重慶銀行的業(yè)務(wù)主要集中在公司貸款，截至9月末，該行發(fā)放公司貸款2438.52億元，較年初增幅16.82%，占貸款總額的63.15%，對公業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴增；發(fā)放個(gè)人貸款944.55億元，較年初小幅下降0.07%，占貸款總額的24.46%，個(gè)貸規模有所收縮。

在負債端來(lái)看，截至2023年9月末，重慶銀行負債總額為6859.60億元，較年初增加了527.43億元，增幅8.33%，客戶(hù)存款是重慶銀行最主要的負債來(lái)源，截至9月末，該行客戶(hù)存款總額達到4084.86億元，占負債總額的59.54%，較上年末增加258.92億元，增幅6.77%，負債力度有所加大。

雖然資負規模依然保持增長(cháng)，但在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)上重慶銀行仍處低谷。單看第三季度單季，重慶銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)并不理想。據了解，44歲的新行長(cháng)高嵩算得上是最年輕的上市銀行行長(cháng)之一，可謂是給重慶銀行注入了新鮮血液，但新領(lǐng)導班子在短期內尚難很快帶來(lái)業(yè)績(jì)上的轉變。

2023年7-9月，重慶銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入32.72億元，同比下降15.88%；實(shí)現凈利潤14.47億元，同比下滑6.04%。據了解，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)下滑15.88%的營(yíng)收降幅在整個(gè)上市銀行板塊中位列倒數第一。

但好在重慶銀行上半年業(yè)績(jì)增幅較大，整體來(lái)看今年前三個(gè)季度重慶銀行實(shí)現銀業(yè)收入102.48億元，較上年同期下降4.10億元，同比下降3.84%；實(shí)現凈利44.99億元，較上年同期僅增長(cháng)0.62億元，同比增長(cháng)1.40%。

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盈利能力或轉弱

從營(yíng)收結構來(lái)看，利息凈收入占重慶銀行營(yíng)收的主要部分，但受LPR及市場(chǎng)利率均下行的大環(huán)境影響，資產(chǎn)端收益率繼續下降，今年前三個(gè)季度，重慶銀行實(shí)現利息凈收入80.62億元，占營(yíng)收比重的78.67%，較上年同期下降1.54億元，降幅1.87%。

在非利息凈收入業(yè)務(wù)上，重慶銀行實(shí)現手續費及傭金凈收入3.37億元，上年同期實(shí)現6.45億元，同比下降47.75%；投資收益實(shí)現16.02億元，同比增幅10.71%；其他收益實(shí)現1.44億元，同比增幅136.07%；匯兌損失0.51億元，虧損同比增加108.79%；實(shí)現其他業(yè)務(wù)收益3.47億元，同比增長(cháng)10.95%；公允值變動(dòng)損益由上年同期損失3.33億元，轉為盈利1.18億元。

雖然非利息凈收入的部分指標增幅較大，但由于在營(yíng)收中占比較小，并不能阻止營(yíng)業(yè)收入下降的頹勢。

在營(yíng)業(yè)收入有所下降的情況下，重慶銀行的凈利潤增長(cháng)主要得益于前三個(gè)季度營(yíng)業(yè)支出壓縮。

今年前三個(gè)季度，重慶銀行的營(yíng)業(yè)支出為51.43億元，較上年同期減少1.35億元，下降2.56%。

但值得注意的是，在營(yíng)業(yè)支出減少的情況下，重慶銀行的成本收入比卻較上年同期上升2.66個(gè)百分點(diǎn)至25.42%，，這在一定程度上也說(shuō)明了說(shuō)明重慶銀行的盈利能力有所減弱。

在資本金充裕方面，截至2023年9月末，重慶銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.48%、10.29%和9.40%。其中，除了資本充足率較年初補充了0.17個(gè)百分點(diǎn)，一級資本充足率和核心一級資本充足率較年初都有所下降，分別下降了0.05和0.02個(gè)百分點(diǎn)。

根據國家金融監督管理總局發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行主要監管指標情況表》中三季度同業(yè)銀行這三項指標分別為14.77%、11.90%和10.36%，重慶銀行的資本充足率對比同業(yè)銀行仍明顯較低。

第三季度不良有所增加

今年第三季度，重慶銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面也在不斷下行。截至2023年9月末，重慶銀行的不良貸款余額51.06億元，較年初增加2.71億元，較半年報中不良貸款余額45.61億元增加了5.45億元；不良貸款率1.33%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，較半年報中不良率1.21%上升了0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率225.38%，較上年末上升14.19個(gè)百分點(diǎn)，較半年報中撥備覆蓋率251.88%下降26.5個(gè)百分點(diǎn)。

雖然三季度報中部分指標較年初表現較好，但對比半年報數據不難看出在第三季度重慶銀行的不良率有抬頭趨勢。

不僅是資產(chǎn)質(zhì)量有下行趨勢，重慶銀行在日前還被開(kāi)出百萬(wàn)罰單，內控合規問(wèn)題上同樣需要注意。

國家金融監督管理總局重慶監管分局11月9日發(fā)布的行政處罰公開(kāi)表（渝金管罰決字〔2023〕24號）顯示，重慶銀行、該行金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理郭洪濤和評審部審查員陳潤蓀存在投資業(yè)務(wù)調查、審查、審批不盡職；資金投放不合規兩項違法違規行為。對此，重慶監管分局對重慶銀行處以罰款150萬(wàn)元，并同時(shí)給予郭洪濤、陳潤蓀警告。

除了金融監督管理局的罰單，今年3月，重慶銀行還曾收到中國證監會(huì )重慶監管局出具的警示函。

警示函指出，重慶銀行存在通過(guò)手機銀行客戶(hù)端向投資者銷(xiāo)售基金過(guò)程中，未告知投資者風(fēng)險信息；未針對銷(xiāo)售公募基金產(chǎn)品準入設立產(chǎn)品準入委員會(huì )或專(zhuān)門(mén)小組，指定的基金銷(xiāo)售合規風(fēng)控人員未對新銷(xiāo)售基金產(chǎn)品準入進(jìn)行合規審查并出具合規審查意見(jiàn)；未對部分基金產(chǎn)品宣傳材料進(jìn)行合規審查并出具合規審查意見(jiàn)；未通過(guò)專(zhuān)門(mén)的技術(shù)系統對員工使用微信開(kāi)展基金營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)進(jìn)行統一管理，實(shí)施留痕和監控，未根據投資人意愿設置禁擾名單與禁擾期限；手機銀行客戶(hù)端銷(xiāo)售界面中缺少個(gè)別基金產(chǎn)品的資料概要。對此，重慶證監局對重慶銀行采取出具警示函的行政監管措施。

面對仍存瑕疵的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和內控管理，期待新領(lǐng)導班子帶領(lǐng)重慶銀行走出困境。