來(lái)源：商訊社

撰文：李欣易

近日，?？谵r商行又新收一張百萬(wàn)罰單。

企查查顯示，?？谵r商行因違反金融統計管理規定；違反賬戶(hù)管理規定；未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；未按規定報告大額交易報告或者可疑交易報告；未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；違反金融消費權益保護管理規定6項違法違規行為，被中國人民銀行海南省分行警告并處以390萬(wàn)元罰款，作出處罰決定日期為2023年12月25日。

個(gè)人方面，相關(guān)負責人?？谵r商行財務(wù)總監吳某君，因對該行未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)負有責任，被處以罰款3.6萬(wàn)元；運營(yíng)管理部總經(jīng)理袁某芬因對該行未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定報告大額交易報告或者可疑交易報告、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄負有責任，被處罰款11.1萬(wàn)元。

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2023年被罰上千萬(wàn)元

資料顯示，?？谵r商行前身為?？谑谐墙嫁r村信用合作聯(lián)社股份有限公司。2010年4月，?？谑谐墙嫁r村信用合作社聯(lián)合社及其轄內21家農村信用合作社改制設立?？谑谐墙嫁r村信用合作聯(lián)社股份有限公司，是一家較為年輕的農商行。

?？谵r村商業(yè)銀行堅持“改制不改向、改名不改姓”，立足特區省會(huì )，面向“三農”、面向地方中小企業(yè)、面向國際旅游島建設，不斷建設成為地方政府最信任、海南人民最喜歡、監管部門(mén)最滿(mǎn)意的現代銀行。

不過(guò)，據《商訊·公司金融》不完全統計，?？谵r商行去年還有兩次被罰記錄，其中也有一張百萬(wàn)級大額罰單。

國家金融監督管理總局2023年1月20日公告顯示，?？谵r商行因涉及股權質(zhì)押管理不合規；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件；并購貸款業(yè)務(wù)不合規；固定資產(chǎn)貸款管理不盡職；流動(dòng)資金貸款管理不盡職；社團貸款投向非農領(lǐng)域；通過(guò)非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；個(gè)人消費貸款和農戶(hù)貸款資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸款風(fēng)險分類(lèi)不準確，違規掩蓋不良；員工行為管理不到位；押品管理制度落實(shí)不到位；信用卡透支資金流向不合規；投資業(yè)務(wù)投前管理不審慎，投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產(chǎn)品13項違法違規行為，被中國銀保監會(huì )海南監管局處以罰款685萬(wàn)元并沒(méi)收違法所得25.42萬(wàn)元，作出處罰決定日期為1月11日。

?？谵r商行2023年8月9日，因貸款管理不到位；變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應事前報告未報告兩項違法違規行為被海南監管局處罰款60萬(wàn)元。

截至目前，?？谵r商行2023年被罰金額已經(jīng)達到1135萬(wàn)元，從處罰信息來(lái)看，大多和信貸管理問(wèn)題掛鉤，而信貸管理均屬于銀行日常金融業(yè)務(wù)的重要環(huán)節，說(shuō)明?？阢y行在內控和合規問(wèn)題上仍存問(wèn)題。

股東持股質(zhì)押不少

《商訊·公司金融》注意到，除了信貸管理問(wèn)題，?？谵r商行的股東對外質(zhì)押股權比例業(yè)整體偏高，股權結構穩定性較差。

企查查數據顯示，?？谵r商行的前十大股東中，僅第二大股東海南海鋼集團有限公司、第三大股東海南海墾產(chǎn)業(yè)投資有限公司和第七大股東武漢農村商業(yè)銀行股份有限公司并未對外質(zhì)押股權以外，其余七大股東均存在股權質(zhì)押的情況。

第一大股東羅山牛股份有限公司持股總額占?？谵r商行總股本的10.00%，股權出質(zhì)總額達到15000.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比為39.88%；第三大股東?？诰G鑫源園林工程有限公司持股總額占該行總股本的4.98%，股權出質(zhì)總額達18360.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比97.93%；第五大股東?？诤Ｄ霖S實(shí)業(yè)有限公司持股總額占該行總股本的4.92%，股權出質(zhì)總額達18083.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比97.82%；第六大股東海南澄心農業(yè)科技有限公司持股總額占該行總股本的4.78%，股權出質(zhì)總額達17960.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比99.96%。第八大股東海南都鴻建設工程有限公司持股總額占該行總股本的3.57%，股權出質(zhì)總額達12300.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比91.65%；第九大股東海南第一投資控股集團有限公司持股總額占該行總股本的3.40%，股權出質(zhì)總額達12638.00萬(wàn)股，股權出質(zhì)占比98.72%；第十大股東海南潤中教育投資有限公司持股總額占該行總股本的3.05%，股權出質(zhì)總額達9481.12萬(wàn)股。