來(lái)源：商訊社
撰文：李欣易
來(lái)源：商訊社
撰文：李欣易
2024年新年伊始，國家金融監督管理總局網(wǎng)站公布了多張光大銀行的罰單。
據《商訊·公司金融》不完全統計，開(kāi)年以來(lái)，光大銀行及其分行或相關(guān)負責人涉及的罰單共有21張。5張處罰當事人為單位，合計被罰金額640萬(wàn)元；16張相關(guān)負責人處罰，合計被罰金額42萬(wàn)元。
去年收罰單38張
1月4日，國家金融監督管理總局連續公布了光大銀行的7張罰單，處罰公開(kāi)信息顯示，光大銀行長(cháng)春分行因貸前調查不盡職；貸款資金支付管理不合規；貸后管理不到位；違規辦理無(wú)真實(shí)貿易背景的票據承兌；貼現資金管理不到位5項違法違規行為，被國家金融監督管理總局吉林監管局處以420萬(wàn)元罰款，處罰決定日期為2023年12月27日。
相關(guān)負責人劉耀光、杜勇因對貸前調查不盡職事項負有責任被警告；李廣鑫、胡亞光因對未嚴格落實(shí)“實(shí)貸實(shí)付”，貸款資金滯留借款人賬戶(hù)；貸后管理不到位，貸款資金被用于開(kāi)立銀行承兌匯票保證金事項負有責任被警告；謝瀟緹、張斌因對違規辦理無(wú)真實(shí)貿易背景的票據承兌事項負有責任被警告；魏鴻鴿、劉貞男因對貼現資金管理不到位事項負有責任被警告。
僅隔一天，1月5日，國家金融監督管理總局再公告了光大銀行的12張罰單。
處罰公開(kāi)信息顯示，光大銀行烏魯木齊河南東路支行因為部分個(gè)人零售類(lèi)貸款資金用途不合規，被國家金融監督管理總局新疆監管局處以罰款20萬(wàn)元；烏魯木齊分行因發(fā)放不符合規定用途的流動(dòng)資金貸款；發(fā)放無(wú)指定用途貸款；部分個(gè)人零售類(lèi)貸款資金用途不合規;資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)不準確3項違法違規行為，被新疆監管分局處以罰款130萬(wàn)元；烏魯木齊阿勒泰路支行因發(fā)放不符合規定用途的流動(dòng)資金貸款，被新疆監管分局處以罰款30萬(wàn)元，作出處罰決定日期均為2023年12月29日。
河南東路支行副行長(cháng)的傅龍因對該行部分個(gè)人零售類(lèi)貸款資金用途不合規的事項承擔責任被罰5萬(wàn)元并予以警告；烏魯木齊分行王鳳、李雅、陳雷因對該行發(fā)放不符合規定用途的流動(dòng)資金貸款的事項承擔責任，三人均被罰款6萬(wàn)元并被警告；烏魯木齊分行張寧因對該行發(fā)放無(wú)指定用途貸款、部分個(gè)人零售類(lèi)貸款資金用途不合規的事項承擔責任；烏魯木齊分行王罕穎因對該行資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)不準確的事項負有責任被罰款6萬(wàn)元并予以警告；阿勒泰路支行行長(cháng)的衛海龍因對該行發(fā)放不符合規定用途的流動(dòng)資金貸款的事項承擔責任被罰款6萬(wàn)元并予以警告。
光大銀行青島分行因個(gè)人貸款資金違規流入證券市場(chǎng)被國家金融監督管理總局青島監管局處以罰款40萬(wàn)元；相關(guān)負責人馬樹(shù)彬因對其違法違規事實(shí)負有責任被警告。
從處罰信息來(lái)看，多張罰單均與光大銀行的貸款業(yè)務(wù)違規有關(guān)，貸款業(yè)務(wù)管理屬于銀行日常金融業(yè)務(wù)的重要環(huán)節，這無(wú)疑表明光大銀行仍需加大對其貸款業(yè)務(wù)的合規管理。
據《商訊·公司金融》不完全統計，2023年全年，國家金融監督管理總局公布的光大銀行及其分行或相關(guān)負責人涉及的罰單共有38張，合計被處罰金額為905.5萬(wàn)元。其中，19張處罰當事人為單位，合計被罰金額862.5萬(wàn)元。
失業(yè)金被信用卡中心劃走？
去年年初，光大銀行的投訴量在股份制銀行中就居于高位，國家金融監督管理總局已發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，光大銀行投訴量達3045件，占比10.5%，在股份制銀行中位列第三；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量為525件，占比17.2%，在股份制銀行位列第五；信用卡業(yè)務(wù)投訴量為2312件，占比75.9%，在股份制銀行位列第二。
從黑貓投訴平臺來(lái)看，截至2024年1月10日，光大銀行的投訴量共計達到7820件，已恢復7817件，有5812件已完成；近30天投訴量達到112件，109件已回復，7件已完成。?
近期，還有多條投訴內容和光大銀行信用卡業(yè)務(wù)掛鉤，其中涉及第三方違規催收、個(gè)人隱私曝光等字眼。還有一條2024年1月8日的投訴表示，失業(yè)金被光大銀行信用卡中心自動(dòng)劃走，期間并未與信用卡中心簽訂社?？ǖ淖詣?dòng)還款業(yè)務(wù)，其律師表示：在雙方?jīng)]有特別約定的情況下，金融機構缺乏合法占有失業(yè)金的法律依據，因此無(wú)權劃扣。即使金融機構向法院申請強制執行，法院也應保留借款人及其所撫養家屬基本的生活費用，如果借款人確實(shí)靠失業(yè)保險金維持生活，法院也不應強制執行失業(yè)金。
信用減值損失同比降12%
光大銀行成立于1992年8月，原名中國光大銀行，1997 年1月，該行改制成為股份制商業(yè)銀行，并同時(shí)更名為中國光大銀行股份有限公司，成為中國國內第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。
2023年前三個(gè)季度，光大銀行的資負規模穩步擴張。截至2023年9月末，光大銀行資產(chǎn)總額達到68349.36億元，較年初增加5344.26億元，增幅8.48%，貸款和墊款本金總額37612.57億元，增幅5.29%。負債總額達到62845.32億元，較年初增加4940.35億元，增幅8.53%；存款余額40853.95億元，增幅4.29%。
在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)上，2023年前三個(gè)季度光大銀行共實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1122.30億元，上年同期實(shí)現1172.78億元，同比下降4.30%，營(yíng)收出現下滑；實(shí)現凈利潤379.06億元，上年同期實(shí)現367.63億元，同比增長(cháng)3.11%。其中，凈息差環(huán)比下行以及手續費業(yè)務(wù)凈收入下滑是主要拖累營(yíng)收增長(cháng)的因素。
從營(yíng)收結構來(lái)看，利息凈收入作為光大銀行的營(yíng)收支柱前三個(gè)季度實(shí)現815.86億元，較上年同期實(shí)現852.18億元，同比下滑4.26%。其中，主要是利息支出較上年同期增幅較大，共計支出1068.34億元，上年同期僅支出940.79億元，同比增長(cháng)13.56%。同時(shí)，受減費讓利政策影響，手續費及傭金凈收入前三季度僅190.99億元，上年同期實(shí)現215.54億元，同比下降11.39%。
好在前三季度光大銀行的營(yíng)收成本有所下降，致使凈利潤保持增長(cháng)。2023年前三季度光大銀行營(yíng)業(yè)支出合計667.44億元，上年同期支出712.11億元，同比下降了6.27%。其中，主要是信用減值損失支出354.86億元，同比下降12.86%。
值得注意的是，光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量略有波動(dòng)，截至2023年9月末，該行的不良貸款余額508.33億元，比上年末增加61.59億元；不良貸款率1.35%，比上年末增加0.10個(gè)百分點(diǎn)，不良指標雙抬頭。對此，萬(wàn)聯(lián)證券在光大銀行的三季度報研報中表示，光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)或與房地產(chǎn)風(fēng)險波動(dòng)有關(guān)，后續仍需跟蹤房地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險。
截至2023年9月末，光大銀行的撥備覆蓋率為175.65%，比上年末減少12.28個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力有所下降。
在資本充裕方面，截至2023年9月末，光大銀行的資本充足率為13.42%，較年初增長(cháng)了0.47個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.28%，較年初增長(cháng)了0.27個(gè)百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為9.11%，較年初增長(cháng)了0.39個(gè)百分點(diǎn)；雖然均較年初有所增長(cháng)，但三項數據均低于《2023年商業(yè)銀行主要監管指標情況表》中14.77%、11.90%和10.36%的同業(yè)指標，資本充足率低于同業(yè)水準。
去年董事長(cháng)、行長(cháng)變動(dòng)
《商訊·公司金融》注意到，光大銀行在2023年管理層出現更迭變動(dòng)。
2023年11月17日晚間，光大銀行公告顯示，該行董事長(cháng)王江因工作調整原因，于2023年11月17日向董事會(huì )提交辭呈，辭去該行董事長(cháng)、非執行董事、董事會(huì )戰略委員會(huì )主任委員及委員、董事會(huì )提名委員會(huì )委員職務(wù)，辭任自辭呈送達該行董事會(huì )時(shí)生效。
同時(shí)還宣布，該行于2023年召開(kāi)的第九屆董事會(huì )第十一次會(huì )議一致通過(guò)了《關(guān)于選舉吳利軍先生為第九屆董事會(huì )董事長(cháng)的議案》，同意選舉吳利軍為第九屆董事會(huì )董事長(cháng)，且同意其擔任第九屆董事會(huì )戰略委員會(huì )主任委員及提名委員會(huì )委員。吳利軍的董事長(cháng)任職自其任職資格獲國家金融監督管理總局核準之日起生效，董事會(huì )委員會(huì )成員任職自董事會(huì )決議之日起生效。
簡(jiǎn)歷顯示，吳利軍，59歲，自2020年3月起任光大集團的副董事長(cháng)，現任光大集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)。曾任國內貿易部國家物資儲備調節中心副主任，中國證券監督管理委員會(huì )信息中心負責人，培訓中心副主任，人事教育部主任、黨委組織部部長(cháng)，中國證券監督管理委員會(huì )黨委委員、主席助理，深圳證券交易所理事會(huì )理事長(cháng)、黨委書(shū)記，中國光大集團股份公司黨委副書(shū)記、副董事長(cháng)、總經(jīng)理。獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位，高級經(jīng)濟師。
除了董事長(cháng)更迭，在2023年3月15日，光大銀行還曾發(fā)布《關(guān)于董事及行長(cháng)任職資格核準的公告》，公告顯示，光大銀行于2022年12月7日及2022年12月29日發(fā)布的關(guān)于董事會(huì )及股東大會(huì )審議通過(guò)選舉王志恒先生為第九屆董事會(huì )執行董事及本公司行長(cháng)的公告。已于近日收到《中國銀保監會(huì )關(guān)于光大銀行王志恒任職資格的批覆》（銀保監覆[2023]132號），核準了王志恒為該行執行董事及行長(cháng)的任職資格，任期自2023年3月13日起生效。
