來(lái)源：商訊雜志社

撰文：李康

當前，盡管面臨全球經(jīng)濟動(dòng)蕩，以及疫情防控的深入，我國銀行業(yè)總體運行穩健，風(fēng)險抵御能力持續增強，總體可控。?

同時(shí)，銀保監會(huì )數據顯示，上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元；批準34家中小銀行合并重組；經(jīng)國務(wù)院金融委批準，分配了1874億元專(zhuān)項債額度補充中小銀行資本。

而縣級小微銀行目前又面臨怎樣的狀況呢？《商訊·公司金融》注意到，山東慶云農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“慶云農商行”）作為小微金融機構似乎表現較為活躍，但由于相關(guān)經(jīng)營(yíng)數據可以選擇不公開(kāi)，股東資料未能獲取完整，因此，函至慶云農商行。對于相關(guān)提問(wèn)，慶云農商行并未做出完整回復。

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融入地方經(jīng)濟發(fā)展

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企查查顯示，作為小微金融機構，慶云農商行成立于2014年12月8日，法定代表人為王東新，注冊資本為30655.2萬(wàn)元人民幣。企業(yè)地址位于山東省慶云縣城區中心街北首35號，所屬行業(yè)為貨幣金融服務(wù)，經(jīng)營(yíng)范圍包含：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；從事銀行卡業(yè)務(wù)（借記卡）；提供保管箱服務(wù)等。

根據齊魯壹點(diǎn)報道，近年來(lái)，慶云農商銀行堅持黨建引領(lǐng)，始終堅持做實(shí)做細黨建各項工作，扎實(shí)以黨建推動(dòng)團建，帶動(dòng)黨員思想建設，全面打造發(fā)展新格局。

慶云農商銀行積極融入地方發(fā)展大局，對接當地政府、村支兩委，精準獲取新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和創(chuàng )業(yè)青年名單，客戶(hù)經(jīng)理以“電話(huà)邀約”“線(xiàn)下走訪(fǎng)”等形式，準確了解客戶(hù)資金需求，積極落實(shí)惠農利農政策，針對從農戶(hù)到各類(lèi)市場(chǎng)主體的不同類(lèi)型客戶(hù)需求，積極推廣“創(chuàng )業(yè)擔保貸”“魯擔惠農貸”等多款政策信貸產(chǎn)品，同時(shí)加強與融資擔保有限公司的合作，創(chuàng )新業(yè)務(wù)合作模式，推廣銀擔“總對總”貸款，對涉農貸款安排優(yōu)先發(fā)放。

慶云農商行減費讓利打造農商服務(wù)品牌，始終堅守支農支小市場(chǎng)定位。推動(dòng)中小企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”企業(yè)的融資需求。

但由于未能查詢(xún)到慶云農商行的官網(wǎng)，也未查詢(xún)到相關(guān)財報經(jīng)營(yíng)數據，《商訊·公司金融》未能了解到慶云農商行的經(jīng)營(yíng)規模及業(yè)績(jì)。

但根據企查查顯示，自2015年至今，慶云農商行共有涉案信息1803條。其中2019年的涉案信息是397件，為歷年來(lái)的峰值。涉案金額為2.37億元，慶云農商行作為原告的占比為99.90%，案由多為金融借款合同糾紛和借款合同糾紛。

另外，銀保監會(huì )官網(wǎng)顯示，2019年12月24日，山東慶云農村商業(yè)銀行股份有限公司因發(fā)起人不符合條件被德州銀保監分局罰款35萬(wàn)元；2020年11月9日，山東慶云農村商業(yè)銀行股份有限公司因員工行為管理不到位被德州銀保監分局罰款30萬(wàn)元。

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股東信息不完善

另外，銀保監會(huì )山東監管局網(wǎng)站顯示，2014年11月28日，原山東慶云農村信用合作聯(lián)社改制為股份制的農村商業(yè)銀行慶云農商行獲批，注冊資本金為14232萬(wàn)元，法定代表人為方化臣，住所為山東省慶云縣城區中心街北首35號。

2015年3月27日，德州監管分局同意慶云農商行利潤轉增注冊資本的請示（慶農商發(fā)【2015】68號），注冊資本由14232萬(wàn)元變更15655.20萬(wàn)元。

同年12月，德州監管分局同意了慶云農商行增資擴股實(shí)施方案的請示，本次募集股份15000萬(wàn)股，每股面值人民幣1元，發(fā)行價(jià)格2元。注冊資本由15655.20萬(wàn)元變更為30655.20萬(wàn)元。

從德銀監準〔2015〕122號文件上可以獲悉，慶云農商行此次增資擴股股份變動(dòng)在5%及以上的股東是慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司、慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司、山東海云電力科技有限公司。

本次增資擴股慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司入股2000萬(wàn)股，持股比例6.52%；慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司入股2000萬(wàn)股，持股比例6.52%；慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司入股2000萬(wàn)股，持股比例6.52%；山東海云電力科技有限公司入股2000萬(wàn)股，持股比例6.52%。

對于上述四位股東此前是否持有慶云農商行的股份暫無(wú)法獲悉，慶云農商行也未在國家信用信息公示系統披露其2015-2019年年度報告。但從上述四家股東單位的入股數、每股面值、注冊資本金數據換算來(lái)看，本次入股的四家股東單位此前應并未持有慶云農商行的股份。

根據企查查顯示，慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司成立于2014年12月10日，法定代表人為王壽通，注冊資本為300萬(wàn)元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣開(kāi)元大街東側(小鄭信用社樓上)，所屬行業(yè)為零售業(yè)，

慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司成立于2014年10月16日，法定代表人為王浩，注冊資本為300萬(wàn)元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣開(kāi)元大街東側、交通局南側，所屬行業(yè)為批發(fā)業(yè)，

慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司成立于2014年10月16日，法定代表人為高媛，注冊資本為460萬(wàn)元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣光明路5號，所屬行業(yè)為批發(fā)業(yè)，

山東海云電力科技有限公司成立于2011年，法定代表人段海云，注冊資金5000800元，位于齊魯大地北部、渤海灣畔的慶云經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區，生產(chǎn)電力器材、五金鎖具、電表箱系列、低壓電器、工具系列、儀器表、數字監控、網(wǎng)絡(luò )監控、LED顯示屏、點(diǎn)鈔機、及金融器材用品等。

《商訊·公司金融》通過(guò)梳理發(fā)現，本次入股慶云農商行的4家股東單位中有3家或存關(guān)聯(lián)。

從成立時(shí)間上來(lái)看，慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司、慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司三家均成立于2014年的10月-12月期間，慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司與慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司成立于同一日。

從工商信息上來(lái)看，三家單位的法人、注冊地址均未有關(guān)聯(lián)，但在工商注冊預留的電話(huà)卻顯露出了端倪。

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企查查顯示，慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司在2015年年報中預留的0534-3422836的電話(huà)與慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司是同一電話(huà)。目前，慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司已變更為15066502390。

而在15066502390同電話(huà)企業(yè)列表中，慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司、慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司也同時(shí)出現在了該列表中。目前，慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司的電話(huà)同是15066502390。

《商訊·公司金融》嘗試撥打上述電話(huà)，當撥通0534-3422836號碼，問(wèn)其是是鵬輝紙業(yè)？電話(huà)接通人員卻表示，不是。當問(wèn)其是哪里時(shí)？對方將電話(huà)掛斷。而15066502390號碼并未有人接聽(tīng)電話(huà)。

《商訊·公司金融》通過(guò)當地114查詢(xún)到，0534-3422836登記的是慶云農商銀行會(huì )計室。

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除此之外，《商訊·公司金融》還注意到，持有慶云農商行4.35%股份的第六大股東慶云縣明輝眼鏡銷(xiāo)售有限公司也出現在了上述兩電話(huà)的列表中。對此，《商訊·公司金融》函至慶云農商行，但回復內容并未涉及上述股東情況。

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增資擴股合規性存疑

據了解，2020年8月，為進(jìn)一步深化銀行業(yè)保險業(yè)公司治理改革、加強公司治理監管，持續提升國內銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學(xué)性、穩健性和有效性，銀保監會(huì )在監管系統內印發(fā)《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》。

行動(dòng)方案內容顯示，股權關(guān)系不清、股東行為失范是近年來(lái)銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象叢生的根源。要下大力氣進(jìn)一步整治資本質(zhì)量不實(shí)、股權關(guān)系不清、股東行為不當等突出問(wèn)題，健全股東股權管理的體制機制，促進(jìn)股權結構明晰化和股東行為規范化，切實(shí)保護中小股東合法權益。

同時(shí)，行動(dòng)方案還要求，要將股權和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治工作放在突出位置，從嚴要求、加快突破、依法懲處。重點(diǎn)抓好專(zhuān)項整治“回頭看”工作，鞏固前期專(zhuān)項整治工作成果，按照穿透原則進(jìn)一步排查整治虛假注資、循環(huán)注資、隱形股東、違規代持、違規一致行動(dòng)人、股東不當干預、向股東輸送利益等深層次高風(fēng)險問(wèn)題，嚴格落實(shí)問(wèn)題整改。

同時(shí)，要加強大股東，特別是控股股東行為規范，明確大股東不得超越權限干預機構董事會(huì )、高管層履行職責，切實(shí)防止大股東操縱和掠奪公司。建立全國統一的銀行保險機構投資人股權管理不良記錄，首次向社會(huì )公開(kāi)一批嚴重違法違規股東，強化震懾效應。推動(dòng)商業(yè)銀行股權集中托管，提升股權結構透明度。與國有金融機構出資人單位加強溝通，推動(dòng)進(jìn)一步完善出資人權利行使方式，優(yōu)化股權董事占比，提升股權董事專(zhuān)業(yè)水準。

以上述要求來(lái)看，慶云農商行股東慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司、慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司及慶云縣明輝眼鏡銷(xiāo)售有限公司究竟是何種關(guān)系？為何0534-3422836慶云農商銀行會(huì )計室的電話(huà)卻出現在股東的工商信息中？慶云農商行是否存在隱形股東？增資擴股是否合法合規？

對此，《商訊·公司金融》函至慶云農商行，慶云農商行只是在回復中表示，“慶云農商銀行由慶云縣農村信用聯(lián)社改制而來(lái)。改制以來(lái)，在黨的堅強領(lǐng)導下，在各級政府的關(guān)心、愛(ài)護下，在各屆朋友的支持、幫助下，慶云農商銀行堅定不移地落實(shí)黨中央和各級黨委政府決策部署，始終堅守“三農”和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的市場(chǎng)定位，回歸本源、聚焦主業(yè)，堅持支農支小，不斷加快轉型發(fā)展，優(yōu)化金融產(chǎn)品，加大信貸投放，持續落實(shí)減費讓利，助力農業(yè)農村現代化和鄉村振興戰略，持續發(fā)力普惠金融服務(wù)。通過(guò)近幾年穩健發(fā)展，我行發(fā)展實(shí)力得到持續發(fā)展壯大，存貸款規模連續多年位居全縣金融機構首位，納稅規模位居全縣納稅企業(yè)前列，為地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻著(zhù)農商力量，踐行著(zhù)地方金融主力軍的擔當。同時(shí)，縣委縣政府也高度關(guān)注農商銀行的發(fā)展，積極支持幫助我行解決發(fā)展中存在的問(wèn)題和困難?！?，并未提及股東任何情況。

另外，經(jīng)合計慶云縣輝煌電子銷(xiāo)售有限公司、慶云縣五福家電銷(xiāo)售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷(xiāo)售有限公司及慶云縣明輝眼鏡銷(xiāo)售有限公司共持有慶云農商行23.91%的股份。

對于慶云農商行當初設立剛一年時(shí)間，股東就增資擴股，并引入或存關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)，慶云農商行這是否在規避《農村中小銀行機構行政許可事項實(shí)施辦法》中的要求？因為，上述《實(shí)施辦法》第二章第一節農村商業(yè)銀行設立第十二條中要求，單個(gè)境內非金融機構及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的10%。