來(lái)源：商訊雜志社

撰文：張昊晏

近年來(lái)，關(guān)于銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品導致客戶(hù)虧損的訴訟屢見(jiàn)不鮮，監管部門(mén)也不斷強化購買(mǎi)理財產(chǎn)品各方的主體責任和銀行理財交易的流程。

今年初，據《每日經(jīng)濟新聞》報道，中國銀行濮陽(yáng)分行的一位舒姓客戶(hù)，在理財經(jīng)理的推介下，花320萬(wàn)元購買(mǎi)了中行代銷(xiāo)的5支基金，盡然巨虧了57萬(wàn)元，因此起訴中國銀行賠償損失，最終勝訴的報道。

近日，又有類(lèi)似的事情發(fā)生在了中國銀行客戶(hù)身上。

日前，田女士向《商訊·公司金融》反映，中國銀行響水支行某客戶(hù)經(jīng)理在其不知情的情況下，幫其購買(mǎi)了基金產(chǎn)品。

銀行上門(mén)辦理業(yè)務(wù)

據投訴人田女士反映，她之前在中國銀行購買(mǎi)的是結構性存款，去年10月份結構性存款到期了，銀行電話(huà)通知她去辦理續存。

??? 田女士稱(chēng)，當時(shí)，介于家事繁忙，沒(méi)有時(shí)間親自去銀行大廳辦理業(yè)務(wù)。于是，中國銀行一胡姓經(jīng)理主動(dòng)登門(mén)幫田女士辦理該業(yè)務(wù)。對此，田女士也曾提出過(guò)疑問(wèn)，“辦理銀行存款業(yè)務(wù)不是應該在電腦上操作嗎？”而胡姓經(jīng)理解釋稱(chēng)，這個(gè)產(chǎn)品簡(jiǎn)單，手機上操作就可以了。

出于信任，田女士便讓中國銀行工作人員在其手機上操作辦理，但并不知道其幫助購買(mǎi)基金產(chǎn)品，中國銀行響水支行的工作人員也沒(méi)有告知。

之后，田女士發(fā)現自己賬戶(hù)還購買(mǎi)了基金產(chǎn)品，因此，向中國銀行工作人員提起投訴。

田女士向《商訊·公司金融》反映稱(chēng)，此后，中國銀行響水支行的某主任攜相關(guān)工作人員去她家里溝通。該主任解釋稱(chēng)，是因為銀行有工作任務(wù)，才推薦客戶(hù)買(mǎi)了基金。

胡姓經(jīng)理也對田女士解釋?zhuān)敃r(shí)，是銀行里一位領(lǐng)導和她溝通過(guò)的，因此才幫田女士購買(mǎi)了基金產(chǎn)品。

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銀行工作流程仍需強化

對于中國銀行胡姓經(jīng)理的上述解釋?zhuān)锱糠Q(chēng)，自己曾給銀行的這位領(lǐng)導打過(guò)電話(huà)詢(xún)問(wèn)此事，對方表示，沒(méi)有這回事。

田女士認為，中國銀行響水支行違背她的保本型理財理念，向其銷(xiāo)售不能承受的風(fēng)險理財產(chǎn)品。

對此，《商訊·公司金融》致函中國銀行響水支行求證此事。對方回復稱(chēng)：“該事情已經(jīng)妥善處理好了?！?/p>

之后，《商訊·公司金融》據田女士反饋，中國銀行響水支行致電與她協(xié)商，保證她不虧錢(qián)，到時(shí)候把十萬(wàn)塊錢(qián)全部退給她。

從百度知道的中國銀行官方號了解到，目前，可以通過(guò)手機銀行中“財富-理財”功能購買(mǎi)理財產(chǎn)品。但根據監管政策要求，通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行/手機銀行認購理財產(chǎn)品及基金產(chǎn)品前，客戶(hù)必須要進(jìn)行風(fēng)險測評，如果不進(jìn)行風(fēng)險評估，那么您只能查看中行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品及基金產(chǎn)品，而不可購買(mǎi)。

并且，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，客戶(hù)需仔細閱讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并知曉投資風(fēng)險。理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹慎，理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)不代表其未來(lái)表現，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益。

根據有關(guān)規定，商業(yè)銀行向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應了解客戶(hù)的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力等，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。

同時(shí)，對于市場(chǎng)風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品?？蛻?hù)主動(dòng)要求了解或購買(mǎi)的，商業(yè)銀行應以書(shū)面形式進(jìn)行確認。

看來(lái)，類(lèi)似購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品的事件，仍需當事人，不斷強化責任意識，完善銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品的相關(guān)流程，堅決杜絕此類(lèi)事件的再度發(fā)生。