財聯(lián)社10月26日訊（記者 彭科峰）日前，國家金融監督管理總局上海監管局發(fā)文，時(shí)任安信信托董事長(cháng)王少欽因為推介部分信托計劃未充分揭示風(fēng)險等諸多違規事項，被取消其銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員任職資格終身。

王少欽和他曾任職的安信信托麻煩遠不止于此。10月26日，財聯(lián)社記者查詢(xún)發(fā)現，近期有多家銀行機構向安信信托、王少欽發(fā)起訴訟。裁判文書(shū)網(wǎng)最新上傳的案例為，溫州銀行通過(guò)招商證券的定向資管計劃，向國之杰（安信信托原控股股東）、安信信托相關(guān)的神州某公司放貸5億元，血本無(wú)歸后起訴安信信托、國之杰。近期法院一審判決，國之杰應承擔連帶賠償責任。

溫州銀行通過(guò)招商證券放貸5億后暴雷

相關(guān)文書(shū)顯示，2016年12月9日，溫州銀行與招商銀行股份有限公司寧波分行及招商證券資產(chǎn)管理有限公司簽署了《招商資管盈通1號定向資產(chǎn)管理計劃定向資產(chǎn)管理合同》，約定由招商證券擔任招商資管盈通1號定向計劃的管理人。

2017年6月6日，渤海某某股份有限公司與營(yíng)口銀行股份有限公司簽署了《微鄰投資貸款指定用途單一資金信托合同》（下稱(chēng)《資金信托合同》），約定渤海某某股份公司按約將信托資金用于向微鄰投資公司發(fā)放信托貸款。

2017年6月7日，招商證券與營(yíng)口銀行簽署《信托受益權轉讓協(xié)議》，約定由招商證券受讓成為《資金信托合同》項下的信托受益人，享有并承擔受益人和委托人的全部權利和義務(wù)。同日，溫州銀行向招商證券支付5億元，招商證券向營(yíng)口銀行支付5億元作為信托受益權轉讓價(jià)款。

根據《資金信托合同》的約定，渤海某某股份公司與微鄰投資公司于2017年6月6日簽訂《信托貸款合同》，約定被告微鄰投資公司向其貸款5億元，貸款期限為3年，貸款利率為年利率7.8%。2017年6月6日，渤海某某股份公司向微鄰投資公司發(fā)放了5億元信托貸款。

據悉，渤海某某股份公司于2017年6月6日分別與寶月耀華公司、國之杰公司簽訂了《保證合同》，約定后兩家企業(yè)為微鄰投資公司提供連帶責任保證。但顯然，這些擔保并未阻止貸款人違約——微鄰投資公司未能于2019年12月20日及2020年6月5日按期歸還貸款本息，渤海某某股份公司催告未果。

近期，溫州銀行向法院起訴微鄰投資、國之杰，并追加安信信托（法人 王少欽）作為第三人參加訴訟。溫州銀行要求，微鄰投資公司向其支付信托貸款本金5億元和相應利息、復利、罰息等。寶月耀華公司、國之杰公司應承擔連帶清償責任。

安信重整后溫州銀行目前僅獲百萬(wàn) 法院一審判決國之杰承擔連帶責任

微鄰投資公司表示，自己僅是名義借款人，并非實(shí)際用款人。微鄰投資公司的賬戶(hù)由安信信托實(shí)際控制和管理，在收到案涉信托貸款的同時(shí)就被安信信托劃給了國之杰公司，故實(shí)際借款人為國之杰公司或安信信托，微鄰投資公司不應當承擔案涉借款的還款義務(wù)。微鄰投資公司還提供了相關(guān)證據。

國之杰公司辯稱(chēng)，因公司目前不控制相關(guān)材料，無(wú)法核實(shí)是否實(shí)際使用過(guò)借款。安信信托則稱(chēng)，微鄰投資公司在被催款時(shí)從未提及安信信托，且國之杰公司雖系安信信托的股東，但兩方系獨立的主體，不能認為安信信托是實(shí)際借款人。

法院指出，借款的實(shí)際用款人與合同借款人具備不同法律意義。即便案涉借款的實(shí)際用款人為安信信托或者國之杰公司，且無(wú)論出借人對實(shí)際用款人是否明知，微鄰投資公司作為合同借款人的合同責任不會(huì )因此免除。

最終，法院裁定，微鄰投資公司應歸還溫州銀行借款本金500,000,000元和相應利息。寶月耀華投資有限公司和國之杰公司應當承擔連帶清償責任。

盡管贏(yíng)得官司，但在安信信托資產(chǎn)重整、國之杰訴訟纏身的背景下，溫州銀行這筆5億元貸款要想收回顯然很難。財聯(lián)社記者獲悉，2022年4月20日，溫州銀行收到渤海某某股份公司支付的信托保障基金181萬(wàn)元。至法院審理期間，微鄰投資公司結欠借款本金5億元及利息、逾期利息若干。

事實(shí)上，被安信信托、王少欽“坑害”的銀行絕非溫州一家。依據中國裁判文書(shū)網(wǎng)可知，有鄭州銀行、天津金城銀行、烏魯木齊銀行、廊坊銀行、營(yíng)口沿海銀行等在內的多家銀行和安信信托存在法律訴訟，至于個(gè)人投資者起訴安信信托要債的案例也不在少數。

律師：銀行完全收回欠款恐怕很難

溫州銀行的這筆5億元貸款會(huì )成為壞賬嗎？銀行該如何維護自身權益？

10月26日，李姓資深律師界人士向財聯(lián)社記者表示，溫州銀行等機構要想完全收回欠債恐怕非常難。目前，安信信托依據重組，從法律的角度來(lái)看，這意味著(zhù)安信信托的債權人已經(jīng)達成一致意見(jiàn)，同意債務(wù)重組的方案。原則上，只要超過(guò)一半的債權人同意，重組就可以成功。而重組實(shí)際上意味著(zhù)對過(guò)往債務(wù)的大額打折，有些甚至會(huì )打骨折。

因此，不管溫州銀行等機構是否參加過(guò)重組會(huì )議、是否同意重組方案，都意味著(zhù)必須接受債權人會(huì )議通過(guò)的相應重組方案，這意味著(zhù)所有安信信托涉及的過(guò)往債務(wù)都會(huì )打折。重組和直接破產(chǎn)相比，意味著(zhù)債權人的資產(chǎn)還有拿回一部分的可能，破產(chǎn)就基本等于歸零。目前，溫州銀行收到100多萬(wàn)的還款，這意味著(zhù)后續還能收回一些款項。但具體能夠收回多少、多少年才能收回，外界不得而知。

該資深律師界人士還指出，作為銀行等金融機構，必須有清醒的風(fēng)險意識和完善的風(fēng)控體制，放貸本來(lái)就是有風(fēng)險的，如果隨意將海量貸款放給不具備經(jīng)營(yíng)能力、可持續發(fā)展能力的企業(yè)，那么后果顯而易見(jiàn)。畢竟，企業(yè)是可以宣布破產(chǎn)的，而企業(yè)法人也只需要承擔注冊資本金之內的債務(wù)。