作者 | 吳勇

編輯| 高巖

來(lái)源 | 獨角金融

券商在金融科技領(lǐng)域的投入正在加速。并且，這一“數字化轉型”已成為行業(yè)的“大勢所趨”。中證協(xié)數據顯示，僅2021年全年，券商行業(yè)信息技術(shù)投入金額就達到338.2億元，同比增長(cháng)28.7%；行業(yè)平均值為3.22億元，105家券商中平均數以上的達26家。

今年上半年，即便券商業(yè)績(jì)整體承壓，但在推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型、加強金融科技賦能方面，仍然不遺余力。行業(yè)分析人士指出，當下，有能力的頭部券商，正在把金融科技作為應對當前發(fā)展壓力的有力手段。

國內首批綜合類(lèi)證券公司之一的廣發(fā)證券（000776.SZ），以其頭部券商的影響力，以及多年來(lái)在金融科技領(lǐng)域的持續投入和成果，成為外界爭相研究的對象之一。近日，廣發(fā)證券2022年中報發(fā)布，截至今年上半年，廣發(fā)證券的總資產(chǎn)已達5810.23億元。不妨來(lái)看看其最新的金融科技布局與數字化轉型成果。

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信息技術(shù)投入1年9.85億

金融科技滲透各業(yè)務(wù)板塊

廣發(fā)證券早已將科技金融納入公司的戰略發(fā)展框架，并把“金融科技”作為公司核心競爭力的重要組成部分，其2022年中報表示，“堅持以科技創(chuàng )新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷加大金融科技投入，主動(dòng)運用先進(jìn)理念、技術(shù)和工具，持續提升公司金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合及數字化水平?！?/p>

從2018年至2021年，廣發(fā)證券在信息技術(shù)上的投入，均維持在8億元/年以上的水平。去年，這一金額創(chuàng )下新高達9.85億元，占2021年度營(yíng)業(yè)收入的2.88%；同期，廣發(fā)證券的信息技術(shù)專(zhuān)業(yè)人數增長(cháng)至792人（合并口徑），同比增長(cháng)14.62%，達到員工總數的6.01%。

2022年上半年，廣發(fā)證券繼續加大信息技術(shù)投入，“進(jìn)一步提高了信息系統建設與運維的安全管理水平，保障了公司信息系統安全可靠穩定運行，有效支撐了公司業(yè)務(wù)的規范發(fā)展?！?/p>

廣發(fā)證券的業(yè)務(wù)主要分為四大板塊：投資銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、交易及機構業(yè)務(wù)和投資管理業(yè)務(wù)。如今，廣發(fā)證券的金融科技能力，已經(jīng)滲透進(jìn)這四大業(yè)務(wù)的方方面面。

（圖源：廣發(fā)證券2022年中報）

財富管理業(yè)務(wù)上，廣發(fā)證券持續優(yōu)化以易淘金為核心的全流程陪伴式財富管理平臺。早在2015年，廣發(fā)證券就已經(jīng)開(kāi)發(fā)了“有問(wèn)必答”系統。該平臺通過(guò)全國近7000名專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員全天候實(shí)時(shí)搶答客戶(hù)提問(wèn)，解決傳統客戶(hù)服務(wù)模式中信息不對稱(chēng)等問(wèn)題。次年，廣發(fā)證券進(jìn)一步自主開(kāi)發(fā)并推出“貝塔?！睓C器人投資顧問(wèn)系統，成為首家發(fā)布機器人投顧的券商。

去年6月末的報道顯示，“有問(wèn)必答”上線(xiàn)5年累計服務(wù)客戶(hù)數超830萬(wàn)，共收到超過(guò)2200萬(wàn)條客戶(hù)咨詢(xún)訂單，日均咨詢(xún)訂單接近1萬(wàn)條，而平均接單時(shí)間僅約1秒，服務(wù)滿(mǎn)意率高達98%?！柏愃！眲t通過(guò)開(kāi)創(chuàng )中小客戶(hù)服務(wù)新模式，服務(wù)客戶(hù)數累計超過(guò)100萬(wàn)。

截至2021年末，“易淘金”平臺用戶(hù)數已經(jīng)超過(guò)3740 萬(wàn)，同比增長(cháng)約16%，日均活躍用戶(hù)數已經(jīng)位列券商第三。同期，“易淘金”電商平臺的金融產(chǎn)品（含現金增利及淘金市場(chǎng)）銷(xiāo)售和轉讓金額達3271億元，公司整體股票基金成交金額同比增長(cháng)22.92%至21.31萬(wàn)億元。

投資銀行業(yè)務(wù)上，廣發(fā)證券也是較早借助金融科技來(lái)進(jìn)行發(fā)展的券商之一。其全新升級的新一代投行業(yè)務(wù)管理系統，已經(jīng)實(shí)現了投行全業(yè)務(wù)品種、全生命周期的線(xiàn)上化管理和關(guān)鍵點(diǎn)數字化管控。在投行的日常工作中，招股說(shuō)明書(shū)和募集說(shuō)明書(shū)等資料通常多達數百頁(yè)，光靠人工核對工作量巨大，為了推進(jìn)文檔審核和發(fā)行工作的高質(zhì)量發(fā)展，廣發(fā)證券推出了投行智能文檔核查系統，借助前沿的金融科技手段，引入了自然語(yǔ)言處理、自然語(yǔ)言理解等前沿人工智能技術(shù)，輔助人工進(jìn)行投行文檔審查，有效減少了投行文檔關(guān)鍵信息的核對時(shí)間，提高了文檔審核效率。而其投行質(zhì)量評價(jià)系統則基于區塊鏈技術(shù)，實(shí)現了投行執業(yè)質(zhì)量數據的監管對接與報送，有效提升風(fēng)控水平，實(shí)現穿透式監管。

交易與機構業(yè)務(wù)上，交易速度是衡量交易系統核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。廣發(fā)證券推出的“廣發(fā)投易通”投資交易系統獲得多方贊譽(yù)，于2021年獲得中國計算機用戶(hù)協(xié)會(huì )“云鷹獎”最高項目成就獎。其全自主研發(fā)的GFQG量化策略平臺，亦助力公司在滬深交易所的三個(gè)期權品種全部獲得最高AA評級。此外，其衍生品業(yè)務(wù)在場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)統一管理平臺和場(chǎng)外期權自動(dòng)對沖系統的有力支持下，業(yè)務(wù)收入、規模均取得了顯著(zhù)的增長(cháng)。

至于廣發(fā)證券的投資管理業(yè)務(wù)，則主要依托于子公司展開(kāi)。資管業(yè)務(wù)的數字化轉型主要包括投資研究、交易管理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品運營(yíng)、數據服務(wù)、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)六大領(lǐng)域。為實(shí)現數字化轉型，廣發(fā)證券陸續建設了戰心投資、專(zhuān)心投管、潛心風(fēng)控、慧心運營(yíng)、匠心數據、恒心營(yíng)銷(xiāo)”六顆心“系統，圍繞六大領(lǐng)域形成閉環(huán)，為投資經(jīng)理、交易員、資金崗在投資前中后的研究、風(fēng)控、估值核算、績(jì)效分析等關(guān)鍵環(huán)節，提供了全鏈路的數字化在線(xiàn)服務(wù)。此外，廣發(fā)證券還推出了業(yè)內首個(gè)基于區塊鏈自研ABS云平臺，實(shí)現業(yè)務(wù)狀態(tài)實(shí)時(shí)化監控、資產(chǎn)精準化、智能化管理。

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數字化轉型成風(fēng)

謀求業(yè)務(wù)模式變革升級

“近年來(lái)，金融科技監管更加突出審慎包容和風(fēng)險防控，包括證券公司在內的傳統金融機構，也更加重視自身數字化轉型。因此，預計未來(lái)其對金融科技的投入力度，也將進(jìn)一步加大?！?剛剛過(guò)去的2022年中國國際服務(wù)貿易交易會(huì )（服貿會(huì )）上，來(lái)自畢馬威的專(zhuān)家如此指出。

政策上的鼓勵也早已開(kāi)始。2019年8月，央行公布首輪金融科技發(fā)展規劃——《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》，明確了金融科技發(fā)展方向、任務(wù)和路徑，推動(dòng)金融科技良性有序發(fā)展。此后，金融行業(yè)數字化程度穩步推進(jìn)，對信息科技重視程度不斷增加，金融科技也逐漸成為券商競爭的隱形主賽道。

今年以來(lái)，央行編制的第二輪金融科技發(fā)展規劃——《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》，以及工信部《“十四五”大數據產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃》等政策文件發(fā)布后，金融機構數字化轉型方向更加明確，如何將人工智能、大數據等新技術(shù)在金融科技行業(yè)進(jìn)行更深入的應用，已經(jīng)成為各金融機構接下來(lái)轉型和發(fā)展的一大重點(diǎn)。行業(yè)人士指出，在這些新技術(shù)的沖擊下，證券公司必須要與時(shí)俱進(jìn)，更加深入地實(shí)現金融科技與具體業(yè)務(wù)的融合，才能在新的競爭格局下占據有利位置。

頭部券商的反應最為敏感。2021年，共有10家券商的信息技術(shù)投入超過(guò)5億元。

行業(yè)人士分析指出，我國已經(jīng)成為全球第二大的資本市場(chǎng)，作為資本市場(chǎng)中最為重要的參與者之一，券商必須要以更加積極的姿態(tài)擁抱變化，通過(guò)提升金融科技能力，建立起投資者保護體系，提高金融服務(wù)的效率。這不僅關(guān)乎當下，更關(guān)乎未來(lái)持續發(fā)展。

金融產(chǎn)品交易過(guò)程中，金融產(chǎn)品信息不對稱(chēng)、投資者專(zhuān)業(yè)度參差不齊、投資者風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險不匹配，以及投資者可能面臨信息泄露風(fēng)險，權益受到侵害時(shí)，維權成本高、難度大，已經(jīng)是一些痼疾。但這些問(wèn)題，通過(guò)金融科技的技術(shù)應用，可以得到有效解決。

比如，廣發(fā)證券的智能化基金投研平臺，能夠利用大數據、人工智能技術(shù)描繪基金畫(huà)像，幫助投資者詳細、準確地認識產(chǎn)品，并選擇適合自身風(fēng)險偏好、投資偏好的產(chǎn)品，減少交易過(guò)程中的信息不對稱(chēng)。另外，廣發(fā)證券還正在建設以零信任安全管理平臺與桌面云虛擬化辦公技術(shù)為核心的終端數據安全防護框架，這將實(shí)現辦公應用的對外隱藏，實(shí)現對不同敏感程度的內部數據采用不同級別的管控措施，避免敏感數據落地到本地辦公電腦。同時(shí)，通過(guò)建設零信任安全管理平臺，實(shí)現移動(dòng)端、PC端統一管控，有效解決移動(dòng)辦公安全防護的痛點(diǎn)。

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服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟

與國家和地區發(fā)展共舞

作為資本市場(chǎng)的核心中介機構，券商一直以來(lái)都發(fā)揮著(zhù)連接實(shí)體經(jīng)濟與資本市場(chǎng)的橋梁紐帶作用。

近日，中國證券業(yè)協(xié)會(huì )下發(fā)的《證券公司2022年上半年經(jīng)營(yíng)情況分析》指出，2022年上半年，全行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟融資2.71萬(wàn)億元，引導金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。隨著(zhù)資本市場(chǎng)深化改革的持續推進(jìn)，我國證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍處于重要的機遇期。

“在賦能證券行業(yè)，降低業(yè)務(wù)成本、提升業(yè)務(wù)效率、拓展業(yè)務(wù)邊界、提升風(fēng)險管理水平等方面，金融科技正在發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用?！毙袠I(yè)人士分析指出，隨著(zhù)人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等科技在金融領(lǐng)域的進(jìn)一步深入應用，國內券商在投資銀行、財富管理等方面的生產(chǎn)力將進(jìn)一步釋放，在賦能實(shí)體經(jīng)濟，暢通實(shí)體企業(yè)融資渠道上發(fā)揮更大的作用。

在支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、助力國企改革的過(guò)程中，廣發(fā)證券曾有許多創(chuàng )舉。比如1994年擔任星湖股份主承銷(xiāo)商時(shí)，廣發(fā)證券開(kāi)創(chuàng )性地實(shí)施了 “全額預繳、比例配售、余額即退”的發(fā)行方式；2005年武鋼股份股權分置改革中，廣發(fā)證券又首次采用送股加上“認購權證+認沽權證”方式，實(shí)踐“蝶式權證”理念。

廣發(fā)證券的注冊地、經(jīng)營(yíng)地均位于粵港澳大灣區。如今，粵港澳大灣區以不到1%的國土面積，創(chuàng )造出占全國12%的經(jīng)濟總量，已經(jīng)成為中國開(kāi)放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區域之一。在服務(wù)粵港澳大灣區建設的同時(shí)，廣發(fā)證券也實(shí)現了自身的跨越。

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近年來(lái)，廣發(fā)證券加強在粵港澳大灣區的業(yè)務(wù)布局，加大下沉力度，以產(chǎn)融結合、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)研究為抓手，因地制宜，實(shí)現對重點(diǎn)地區、重點(diǎn)客群的全方位覆蓋與深耕，有力支持區域經(jīng)濟發(fā)展。今年以來(lái)，公司先后與廣東省內多個(gè)地市政府確立戰略合作關(guān)系，為地方企業(yè)提供資本市場(chǎng)綜合服務(wù)，積極參與政府類(lèi)產(chǎn)業(yè)基金、并購基金的設立和管理。

當前，粵港澳大灣區本地券商在金融科技的發(fā)展上仍存在一定痛點(diǎn)，比如人力成本的攀升、當地數字經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在人才的需求上形成的競爭、復合型金融科技人才培養難度高，當地的券商金融科技產(chǎn)業(yè)仍欠發(fā)達。

不過(guò)，廣發(fā)證券也表示，“粵港澳大灣區上市公司資源豐富，公司將繼續以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為宗旨，積極變革，持續探索產(chǎn)融結合的新模式，在為大灣區發(fā)展做出更大貢獻的同時(shí)，實(shí)現自身業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展?！毙袠I(yè)人士也分析指出，隨著(zhù)粵港澳大灣區建設穩步推進(jìn)，當地人才、產(chǎn)業(yè)等各方面的短板都會(huì )得到快速的彌補，提前于此布局的頭部券商，也將收獲這一發(fā)展過(guò)程中的紅利。

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