移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的誕生，催生了走向千家萬(wàn)戶(hù)的移動(dòng)支付，為廣大商戶(hù)和消費者帶來(lái)便捷體驗的同時(shí)，也為消費者帶來(lái)了系列金融風(fēng)險，比如“先享后付”、“先用后付”的套路，就讓不少消費者叫苦不迭，連見(jiàn)多了大場(chǎng)面的央視記者都未能幸免……

01，支付平臺成“幫兇”？

16日一早，#央視曝光先享后付套路多#的話(huà)題沖上熱搜，伴隨周一早高峰，很快霸榜TOP 1，截至本文發(fā)稿，相關(guān)話(huà)題閱讀量已高達1.5億，互動(dòng)量更是高達12萬(wàn)之巨，足見(jiàn)消費者對先享后付套路的關(guān)注與擔憂(yōu)；

具體來(lái)看案例，近期，央視記者在杭州一家“痘院士專(zhuān)業(yè)祛痘·皮膚管理”美容門(mén)店，體驗了一次2980元的套餐，原計劃做10次，但經(jīng)理向記者推銷(xiāo)5980元的半年不限次套餐，并表示“5000元以上可分9期，每月只需還664元”

央視記者經(jīng)過(guò)與門(mén)店負責人一番討價(jià)還價(jià)，最終門(mén)店同意了2980元分6期的方案，但在操作過(guò)程中，門(mén)店經(jīng)理便欲拿走記者手機直接完成簽約，遭拒絕后，經(jīng)理直接在記者手機上操作，之后記者還被代簽了《服務(wù)確認書(shū)》，記者都懵了……

幾日后，記者提出解約，卻遭拒絕，很快記者收到扣費短信，將于12月12日首次扣款496.7元……

12月16日，據經(jīng)視直播報道，杭州市錢(qián)塘區市場(chǎng)監督管理局下沙市場(chǎng)監管部一名工作人員表示，他們已了解相關(guān)情況“昨天晚上和今天上午，工作人員都在現場(chǎng)核查，需要等后續調查結果?！?/p>

伴隨央視記者的調查深入，一家名為“先享后付”的公司浮出了水面；

這家位于阿里中心的公司，其提供的“先享后付”業(yè)務(wù)是商家拓客法寶，特別是強制扣款功能確保商家能收到尾款，消費者要終止履約，要交違約金并求助商家從后臺解約。

而且，該公司在授權支付平臺信用體系和強制扣款協(xié)議中使用小字標注，規避法律風(fēng)險，也就是說(shuō)你事后想維權都難上難，他們表示可以在支付平臺強制要求消費者綁定信用卡，利用信用卡未透支到底的特點(diǎn)繼續扣款，影響征信。

值得一提的是，雖然該公司地址選在阿里中心，但并非支付寶認證服務(wù)商，公司負責人稱(chēng)只要拿到支付平臺接口即可開(kāi)展業(yè)務(wù)，央視的調查畫(huà)面顯示：（先享后付）需要拿芝麻的接口。

記者隨后又走訪(fǎng)調查了一家經(jīng)支付寶認證的服務(wù)商杭州微盤(pán)信息技術(shù)有限公司。該司從事“先享后付”接入業(yè)務(wù)，工作人員透露，市場(chǎng)上的“先享后付”模式可逃避?chē)覍︻A付行業(yè)的監管；

而代理可以規定手續費，一般在3%-6%之間，扣除結算費用后打給代理，代理賺流水分潤，大量代理為了追求利潤，發(fā)展更多商戶(hù)接入“先享后付”系統。

另?yè)^(guān)察者網(wǎng)報道，有不少平臺與多家金融科技公司緊密合作，通過(guò)為平臺提供“先享后付”服務(wù)，從中賺取高額手續費和利息，像螞蟻花唄、蘇寧任性付等知名金融平臺，均與多家電商平臺、線(xiàn)下商戶(hù)等合作，推出了“先享后付”服務(wù)；

這些金融科技公司利用大數據、AI技術(shù)段，對消費者進(jìn)行精準畫(huà)像，為其量身定制“先享后付”方案，而實(shí)際操作中，卻往往伴隨高額的利息和違約金，一旦消費者逾期還款，將面臨世大的經(jīng)濟壓力。

通過(guò)媒體的調查與相關(guān)報道，不能看出，先享后付這種模式，正是吃準了幫商家獲客、提升GMV、以及精準“拿捏”消費者等優(yōu)勢，逐漸流行起來(lái)，這大抵就是有越來(lái)越多的平臺、商戶(hù)將先享后付/先用后付放在結算的最醒目處的真相。

據報道，不僅僅是美容門(mén)店，一些健身機構、教育培訓機構、萌寵門(mén)店等，都是“先享后付”模式主推的使用場(chǎng)景，消費者防不用防。

那是不是你不去線(xiàn)下辦卡、辦套餐、消費，就不會(huì )被“先享后付”套路呢？

Naive！

02，線(xiàn)上或成“重災區”！

在新浪微博旗下的黑貓投訴平臺，檢索“先用后付”關(guān)鍵詞顯示高達9624條投訴中包含搜索詞，檢“先享后付”關(guān)鍵詞顯示高達7424條投訴中包含搜索詞 ，其中不乏針對淘寶、快手等知名電商平臺的投訴；

在微博等主流社交平臺的相關(guān)話(huà)題下面，同樣能看到不少網(wǎng)友苦“先用后付”、“先享后付”久矣的留言。

事實(shí)上，在11月28日，央視新聞就發(fā)布了一篇預警文《明明沒(méi)付款但商品到家了？來(lái)看“先用后付”的千層套路》，并指出了“先用后付”存在默認首選、欠賬不還影響信用等問(wèn)題；

來(lái)看具體的案例，黑龍江哈爾濱的王先生，近日發(fā)現家里的快遞突然出現暴增，原來(lái)這些快遞都是自己的老父親不小心使用了“先用后付”支付功能購買(mǎi)的，王先生靠訴央視記者：

讓他困惑的是“先用后付”這個(gè)支付方式怎么突然就出現在購物的支付列表中，自己和父親并沒(méi)有主動(dòng)去設置它，而且默認為首選。要是后期不還，會(huì )影響信用。平臺可以這樣不協(xié)商就增加你的支付方式嗎？

據中國經(jīng)濟周刊報道，家住上海的吳先生也遭遇了先用后付的煩惱，吳先生表示“自動(dòng)扣款、免密支付，開(kāi)通這些功能后會(huì )不知不覺(jué)買(mǎi)很多東西。家里有小孩的，小孩不用輸入密碼就能買(mǎi)一堆東西，我很討厭這個(gè)功能。之前會(huì )誘導你用，除非你有意識取消，否則就會(huì )默認開(kāi)通，我都沒(méi)注意?！?/p>

……

也因為大量的投訴，還引起了上海市消保委的高度關(guān)注，上海消保委認為，“先用后付”模式，其實(shí)類(lèi)似于信用卡交易機制，如果發(fā)生消費者沒(méi)有及時(shí)支付或者沒(méi)有支付的情況，就會(huì )導致消費者的信用受損。而這方面風(fēng)險，平臺并沒(méi)有告知消費者。

“先享后付”誘導年輕群體過(guò)度消費現象普遍。金融專(zhuān)家指出，“先享后付”具有預付式消、信用卡分期和信用貸款特點(diǎn)，但性質(zhì)不完全一樣，缺乏明確監管，法律專(zhuān)家更提醒，支付平臺應主動(dòng)承擔監管責任，金融監管部門(mén)也應明確行規范，消費者應量力而行。

法律專(zhuān)家表示，平臺向消費者推廣這種方式之前，應該有消費者二次確認，而且明確告訴他這種方式的結果是什么、支付方式是什么、退貨渠道是什么，如果這些都沒(méi)有說(shuō)明，強制推給消費者，本身這就是一個(gè)侵害消費者權益的行為。

商家的（短期）利益和“先用后付”、“先享后付”的代理商們的利益是得到最大化保障了，但是中長(cháng)期來(lái)看，商家與消費者之間的糾紛和相關(guān)投訴必然會(huì )增多，而且還會(huì )導致諸如年輕群體的過(guò)度消費、商品質(zhì)量問(wèn)題維權難、透支消費背上信用貸甚至網(wǎng)貸等系列問(wèn)題：

梳理下來(lái)，不難發(fā)現，不論是線(xiàn)下主流消費場(chǎng)景還是線(xiàn)上主流消費場(chǎng)景，都被“先用后付”模式大規模滲入，法無(wú)明文禁止即可為 ，指望一些支付平臺、電商平臺、服務(wù)代理機構、線(xiàn)上&線(xiàn)下商戶(hù)來(lái)“規避”，顯得不切實(shí)際

消費者現階段想要避免與“先用后付”、“先享后付”產(chǎn)生任何形式的交集，基本不大可能，那唯有從自身做起，購物或消費時(shí)擦亮雙眼。審慎選擇“先用后付”、“先享后付”這些付款方式！

參考資料：

央視新聞專(zhuān)題報道、黑貓投訴平臺；

“先享后付”套路再現！跨越監管紅線(xiàn)，起底層層代理模式下的暴利-央視財經(jīng)

杭州一美容院被曝“先享后付”套路多，當地市監所回應-經(jīng)視直播

“整暈”記者！起底“先享后付”背后的層層暴利！-湖南日報

央視曝光“先享后付”陷阱：平臺和商家的共贏(yíng)游戲？-觀(guān)察者網(wǎng)

明明沒(méi)付款但商品到家了？來(lái)看“先用后付”的千層套路-央視新聞

記者被“整暈”！央視曝光先享后付套路多，誘導簽約陷阱多-中華網(wǎng)

電商平臺先用后付是套路？專(zhuān)家：很便利但有風(fēng)險-長(cháng)沙政法頻道

警惕！“先享后付”背后隱藏的消費陷阱，央視已曝光！-小白鴿財經(jīng)