《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近期，湖北銀行又因為一張罰單而被推到大眾的視野前。

根據國家金融監督管理總局黃石監管分局披露的信息，湖北銀行黃石分行因貸款“三查”不到位，導致信貸資金形成風(fēng)險，被處以罰款40萬(wàn)元。

這并不是湖北銀行今年來(lái)首次被罰。

4月12日，國家金融監督管理總局湖北監管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，湖北銀行因多項違規事實(shí)，被處以罰款290萬(wàn)元。其中，6人被予以警告，1名支行行長(cháng)被取消高管任職資格5年。

對于一家正在IPO排隊的擬上市銀行來(lái)說(shuō)，頻繁收到罰單似乎并不是一個(gè)好消息。再加上今年4月份，桑德集團持有的湖北銀行5993萬(wàn)股權拍賣(mài)因無(wú)人出價(jià)而導致流拍。?

千萬(wàn)股權流拍，加之又收罰單，湖北銀行的IPO之路是否會(huì )受到影響？

多次違規被罰

7月15日，國家金融監督管理總局黃石監管分局公布的行政處罰信息顯示，湖北銀行黃石分行因貸款“三查”不到位，導致信貸資金形成風(fēng)險，被處以罰款40萬(wàn)元。

時(shí)任黃石京華路支行行長(cháng)許翔因對上述事項負有責任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；時(shí)任黃石京華路支行行長(cháng)助理黃旦香被處以警告。

事實(shí)上，今年以來(lái)，湖北銀行已多次收到罰單。4月12日，湖北銀行因流動(dòng)資金貸款用途監控不審慎、貸后管理不盡職導致個(gè)人貸款資金被挪用等多項違規事實(shí)，被處以罰款290萬(wàn)元。

根據國家金融監督管理總局湖北監管局公布的信息，上述違規事實(shí)包括：流動(dòng)資金貸款用途監控不審慎；貸后管理不盡職導致個(gè)人貸款資金被挪用；項目貸款管理不盡職，資本金未及時(shí)到位；貸款管理不審慎，風(fēng)險暴露不及時(shí)；委托債權投資業(yè)務(wù)不審慎，形成不良；同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不審慎，形成不良；數據安全管理不到位，存在風(fēng)險隱患；運維管理不到位，存在風(fēng)險隱患。

與此同時(shí)，時(shí)任湖北銀行武漢沌口支行行長(cháng)冷松因對上述事項負有責任，被取消其高管任職資格5年。

時(shí)任湖北銀行漢陽(yáng)支行行長(cháng)林濤、襄陽(yáng)光彩支行客戶(hù)經(jīng)理王田、隨州高新區支行行長(cháng)羅帥等6人因對相關(guān)業(yè)務(wù)不審慎，形成不良事項負有責任，被分別處以警告。

公開(kāi)資料顯示，湖北銀行成立于2011年，由黃石銀行、宜昌市商業(yè)銀行、襄樊市商業(yè)銀行、荊州市商業(yè)銀行、孝感市商業(yè)銀行5家商業(yè)銀行合并重組而成。

截至2023年末，湖北銀行資產(chǎn)總額達到4603.88億元，較上年末增加 578.15億元，增幅14.36%。2023年湖北銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入96.21億元，凈利潤24.72億元，是目前業(yè)績(jì)增速最好的擬上市銀行。

與桑德集團的愛(ài)恨情仇

除了屢次被罰，湖北銀行與桑德集團之間的“愛(ài)恨情仇”也是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

桑德集團前身為北京市桑德環(huán)境技術(shù)發(fā)展有限公司，成立于1993年，在環(huán)保領(lǐng)域擁有集投資、研發(fā)、咨詢(xún)、設計、建設、運營(yíng)于一體的完整產(chǎn)業(yè)鏈，是較早布局村鎮水務(wù)、流域治理、工業(yè)水環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)衛、循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域的企業(yè)。

據湖北銀行2022年年報顯示，截至2022年7月15日，桑德集團持有湖北銀行5993.9285萬(wàn)股，位列第20大法人股東。

4月23日，桑德集團所持的湖北銀行全部股權，被天津市第三中級人民法院在阿里拍賣(mài)平臺上進(jìn)行公開(kāi)拍賣(mài)。

根據拍賣(mài)信息顯示，該筆股權評估作價(jià)2.05億元，起拍價(jià)1.44億元，以此價(jià)格推算，此次拍賣(mài)相當于打了6.2折。

即使如此，此次拍賣(mài)最終因無(wú)人出價(jià)而流拍。

至于股權被拍賣(mài)的原因，湖北銀行表示，桑德集團因陷入債務(wù)糾紛被申請強制執行，其持有的該行股份屬于可執行財產(chǎn)，繼而遭司法機關(guān)強制拍賣(mài)。

2019年起，桑德集團開(kāi)始頻現資金風(fēng)波并涉訴，實(shí)控人文一波因此不斷被列為法院被執行人、限制高消費等，股權也頻遭凍結。

據天眼查顯示，湖北銀行因與桑德集團的借款糾紛，曾兩次起訴桑德集團及其實(shí)控人文一波，但均以終止執行程序而告終。

據湖北銀行年報顯示，截至2022年6月末，桑德集團的不良貸款余額達到4.97億元，占湖北銀行資本凈額的1.27%，是湖北銀行不良貸款余額最高單一借款人?？梢哉f(shuō)，桑德集團不僅是湖北銀行的股東，同時(shí)也是其最大的“不良欠款人”。

股東成為最大“不良欠款人”，這種情況是否會(huì )增加湖北銀行今后的信貸風(fēng)險？桑德集團的財務(wù)惡化對湖北銀行的不良貸款又影響幾何？

高管接連落馬

值得一提的是，IPO前夕，湖北銀行落馬的高管接連不斷。

2023年8月，湖北省紀委監委通報了5起省屬?lài)衅髽I(yè)“靠企吃企”的典型案例。其中，湖北銀行原黨委書(shū)記、副行長(cháng)文耀清因利用職權便利損公肥私、收受賄賂等問(wèn)題赫然在列。

據悉，2007年至2018年，文耀清利用擔任湖北銀行副行長(cháng)、宜昌商業(yè)銀行行長(cháng)等職務(wù)上的便利，多次為湖北某建設公司在獲得授信額度及貸款方面提供幫助。

為表感謝，湖北某建設公司法定代表人李某與文耀清約定以“借款收息”的方式向文耀清進(jìn)行利益輸送。除此之外，文耀清還存在收受其他人賄賂等嚴重違紀違法問(wèn)題。

2021年4月，文耀清被開(kāi)除黨籍、公職，涉嫌犯罪問(wèn)題被移送檢察機關(guān)依法審查起訴。

在文耀清之后，湖北銀行又有高管相繼被查。

2022年11月，已辭任5年的湖北銀行首任董事長(cháng)陳大林因涉嫌嚴重違紀違法被查，后被開(kāi)除黨籍。

據了解，陳大林在職期間利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財物，且數額特別巨大。

2023年7月，湖北銀行原行長(cháng)段銀弟因涉嫌嚴重違紀違法被查。據了解，段銀弟擔任湖北銀行行長(cháng)一職長(cháng)達6年，在任期間與文耀清、陳大林均有過(guò)共事經(jīng)歷。

公開(kāi)資料顯示，湖北銀行的首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）招股說(shuō)明書(shū)早在2023年3月3日就被正式受理，保薦機構為中信證券。

但是，時(shí)間過(guò)去了一年多，湖北銀行的IPO之路似乎毫無(wú)進(jìn)展，依然停留在“已受理”階段。

在遭遇股權流拍、接連被罰、高管相繼落馬后，湖北銀行能否按計劃推進(jìn)上市，《投資者網(wǎng)》將持續關(guān)注。（思維財經(jīng)出品）■