《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近日，國家金融監督管理總局河北監管局發(fā)布批復，核準劉立君唐山銀行董事長(cháng)的任職資格。這意味著(zhù)，空缺近半年后，唐山銀行終于迎來(lái)了新一任董事長(cháng)。

2024年7月，彼時(shí)唐山銀行董事長(cháng)王衛國因工作調整，辭去董事長(cháng)職務(wù)，由時(shí)任行長(cháng)、執行董事劉立君代為履行董事長(cháng)職責。

今年1月下旬，隨著(zhù)監管批復落地，劉立君正式履任唐山銀行董事長(cháng)一職。

與此同時(shí)，1月22日，唐山銀行發(fā)布公告稱(chēng)，因工作調整，劉立君辭去唐山銀行行長(cháng)職務(wù)，目前仍代為履行行長(cháng)職責。劉立君的上任，為唐山銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機遇。

劉立君正式履新唐山銀行董事長(cháng)

公開(kāi)資料顯示，劉立君出生于1973年，擁有本科學(xué)歷和正高級經(jīng)濟師職稱(chēng)，曾在農業(yè)銀行唐山分行及其曹妃甸支行擔任多個(gè)重要職務(wù)，積累了豐富的金融管理經(jīng)驗。

2019年，劉立君加入唐山銀行，擔任行長(cháng)一職，并在2024年7月代行董事長(cháng)職責。如今，他正式成為唐山銀行的董事長(cháng)，肩負起引領(lǐng)這家城商行繼續前行的重任。

唐山銀行成立于1998年6月，是唐山市唯一具有獨立法人資格的國有城市商業(yè)銀行，國有股權占比達92%。截至2024年9月末，該行資產(chǎn)總額3363億元。在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩健發(fā)展能力“陀螺”評價(jià)中，唐山銀行位列全國124家城商行第12名，全省城商行第1名。

此次任命不僅是對劉立君過(guò)去幾年工作成績(jì)的認可，也是對其領(lǐng)導能力和戰略眼光的信任。面對當前復雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境，如何繼續推動(dòng)唐山銀行的穩健發(fā)展，實(shí)現業(yè)務(wù)轉型與創(chuàng )新，成為了擺在劉立君面前的重大課題。

另一方面，他需要處理好內部也管理、風(fēng)險控制以及外部競爭等多重挑戰，以確保銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競爭中保持領(lǐng)先地位。

投資收益拉動(dòng)業(yè)績(jì)快速增長(cháng)

近年來(lái)，唐山銀行的業(yè)績(jì)表現亮眼。自2021年以來(lái)，該行營(yíng)收和凈利增速均保持兩位數增長(cháng)。

不僅如此，2023年該行凈利潤首次超過(guò)河北銀行，成為河北省內城商行中凈利潤最高的銀行。

進(jìn)入2024年，唐山銀行保持著(zhù)穩健的增長(cháng)態(tài)勢。根據最新的財務(wù)報告顯示，截至2024年第三季度末，唐山銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入48.93億元，同比增長(cháng)8.95%；凈利潤達30.73億元，同比增長(cháng)12.69%。

這意味著(zhù)，僅前三季度的凈利潤總額已經(jīng)超過(guò)了2023年全年總額。不出意外，2024年的全年凈利潤有望達到新的高峰。

然而，唐山銀行過(guò)高的投資類(lèi)資產(chǎn)規模一直飽受詬病。2013年至2017年，唐山銀行投資類(lèi)資產(chǎn)從73億元升至1550億元，在總資產(chǎn)中的占比從20%升至72%，而同期貸款業(yè)務(wù)占比卻從51%降至16%以下。

盡管監管機構多次強調銀行業(yè)應回歸存貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)，唐山銀行也開(kāi)始調整其資產(chǎn)結構，但其投資收益依舊是利潤的主要來(lái)源之一。

截至2024年前三季度，該行投資收益達到8.16億元，同比增長(cháng)了38.56%；公允價(jià)值變動(dòng)收益更是達到了3.68億元，較上年同期幾乎翻了三倍，漲幅高達164.96%。這兩項收入合計占當期凈利潤的38.53%，相較于2023年底增加了2.68個(gè)百分點(diǎn)。

從資產(chǎn)配置來(lái)看，唐山銀行的投資主要集中在債券和基金上，其中債券投資占據了較大的比重，為唐山銀行提供了穩定的利息收入。另有部分信托受益權以及資產(chǎn)管理計劃，但占比規模較小。

雖然投資收益成為推動(dòng)唐山銀行業(yè)績(jì)持續高速增長(cháng)的關(guān)鍵因素，但在利息凈收入和手續費及傭金凈收入這兩個(gè)衡量銀行長(cháng)期健康發(fā)展的重要指標方面，唐山銀行卻顯示出了一定程度的下滑趨勢。

這種情況引發(fā)了外界對于其商業(yè)模式可持續性的擔憂(yōu)，即使短期內能夠提高盈利水平，但從長(cháng)遠角度看，可能會(huì )影響到銀行的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量。

大客戶(hù)集中度較高，撥備覆蓋率觸及監管紅線(xiàn)

輝煌的業(yè)績(jì)背后也存在著(zhù)一些隱憂(yōu)。

首先便是大客戶(hù)集中度較高的問(wèn)題。數據顯示，2023年，該行前十大客戶(hù)貸款凈額占資本凈額的比例高達73.5%，遠超50%的監管紅線(xiàn)。

這種高度集中的信貸結構雖然短期內有助于快速擴大業(yè)務(wù)規模，但從長(cháng)遠來(lái)看卻增加了潛在的風(fēng)險暴露程度，一旦某一主要客戶(hù)出現違約情況，將對銀行的整體財務(wù)狀況造成嚴重影響。

與此同時(shí)，唐山銀行的撥備覆蓋率也達到了一個(gè)相當高的水平。

截至2023年底，該行不良貸款率為0.92%，在不良貸款率較低的情況下，撥備覆蓋卻率高達578.87%，遠超監管部門(mén)規定的150%的基本標準。

過(guò)高的撥備覆蓋率一方面反映了銀行對風(fēng)險管理的高度警惕性，另一方面也可能暗示著(zhù)存在隱藏利潤的行為，即通過(guò)過(guò)度計提準備金來(lái)平滑利潤波動(dòng)或滿(mǎn)足其他特定目的。

對此，財政部發(fā)布的《金融企業(yè)財務(wù)規則（征求意見(jiàn)稿）》明確指出，對于超過(guò)監管要求2倍以上的撥備覆蓋率，應視為有隱藏利潤傾向，并需將超額部分還原成未分配利潤進(jìn)行分配。

總的來(lái)說(shuō)，在2024年取得不俗業(yè)績(jì)的同時(shí)，唐山銀行也面臨著(zhù)大客戶(hù)集中度較高和撥備覆蓋率觸及監管紅線(xiàn)等挑戰。

作為新任董事長(cháng)，劉立君需要在保持業(yè)務(wù)增長(cháng)的同時(shí)，有效應對這些挑戰，推動(dòng)銀行實(shí)現可持續發(fā)展。

未來(lái)，唐山銀行能否在劉立君的帶領(lǐng)下，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，提升風(fēng)險管理能力，實(shí)現經(jīng)濟效益與社會(huì )效益的雙贏(yíng)，或將成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。（思維財經(jīng)出品）■